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      違規事件的心得體會

      時間:2022-10-10 09:53:06 心得體會

      關于違規事件的心得體會

        銀行業,風險無處不在。通過閱讀《國有控股商業銀行違規違紀案例與分析》(下文簡稱為《違規違紀案例》),加深了我對這句話的體會。在金融業競爭日益嚴峻的今天,銀行業的外部風險無可避免,有時甚至無法預料,但是,對于銀行業的內部風險,尤其是由銀行員工職業操守造成的風險,一定要懲防并舉、標本兼治,從源頭上加以治理。《違規違紀案例》一書的編寫,不僅向我們展示了形形色色的警示教育性案例,而且案例后的深刻點評,更使我們認識到了一個個案例發人深省之所在。下面,我將具體闡述我的些許學習感悟。

      關于違規事件的心得體會

        第一,完善銀行業內部控制的規章制度,并予以貫徹落實。俗語道“蒼蠅不叮無縫的蛋”,任何違規違紀案件的發生,均與銀行的內部規章貴村子啊一定的關系,或者規章制度規定的不詳細,導致實際中形同虛設;或者規章制度本身存在漏洞,缺少明確的監督檢查機制;或者規章制度本身欠缺,無法預防并控制銀行員工的違規違紀操作。本書中,眾多案件的發生,大多與違規息息相關。這就警示銀行內部在制定規章制度時一定要環環相扣,相互牽制、相互制約,不給違法分子可乘之機;與此同時,一定要嚴格遵章守法,從操作到管理,堅決落實各項規章制度,并加強監督檢查,切實保障所有銀行員工都能有章可循,有紀可遵,有規可依,而且有章、紀必遵。

        第二,要嚴格執行真實性核查,增強銀行員工辨明真偽的能力。分析《違規違紀案例》中的重大惡性案件,大部分均存在資料虛假的

        問題。無論是對公業務,還是對私業務,銀行員工一定要加強對客戶和業務的真實性核查,能夠實地考察的盡量實地考察,不能實地考察的,一定要多詢問,多核實,將風險降到最小。在這里,我認為,員工對風險的防控,源于其對風險的敏感度。銀行機構一定要多多舉辦相關的培訓活動,使員工認識并熟悉風險,唯有此,才能促使員工果斷地應對風險,增強案件的應急處置能力。

        第三,加強員工從業行為管理,教育員工樹立正確的業績觀。閱讀《違規違紀案例》書中的案例,一個又一個員工內外勾結的案例展現在我們眼前,令人觸目驚心。一部分人,尤其是機構、網點負責人身在高職,為謀得個人私利,不惜違背社會公德、職業道德、個人品德,偽造各種證件、單據,非法吸收存款、非法高息融資、騙貸、挪用公款等;一部分人,尤其是臨柜柜員,或者利用手中辦理業務、接觸客戶的便利條件,與外界勾結,惡意侵占、騙取客戶的資金,或者為了追求一時業績,不顧風險地無底線迎合顧客 ,違規操作,最終造成一個又一個的壞賬,極大地損害了銀行的利益。針對這些行為,銀行機構一定要在加強員工職業道德的基礎上,培養員工實事求是、按規律、按規矩、按規則辦事的工作態度,堅決克服其主觀隨意性,有所為有所不為,實實在在地創造業績。

        第四,隨時隨地為客戶做好風險提示工作。仔細審視各種案例的發生,誠然有員工違規違紀的一面,但是,客戶對風險的無知更是令人心痛。對于銀行業務中存在的系列風險,客戶不知曉,無可厚非。銀行無論是在為客戶辦理業務的過程中,還是在回答客戶的咨詢時,

        抑或是在其提供的ATM自助服務或電子銀行服務的過程中,一定要盡一切可能地讓客戶認識風險。在高科技詐騙日益猖獗且形式多樣的今天,我們的提醒對于客戶而言,尤為重要,我們的一句話,有可能就會為客戶挽回不必要的損失,與此同時,這也可能在某種程度上,降低了我們銀行業的“聲譽風險”。

        “沒有規矩不成方圓”。任何一名銀行員工都要自覺樹立自己的合規意識,自覺遵守銀行內部的各項規章制度,自覺執行員工行為規范,自覺培養正確的政績觀。在天天與錢打交道的工作中,《違規違紀案例》教育并警示我們“莫伸手,伸手必被捉”,與其被捉,不如腳踏實地,愛崗敬業,因為我們從事的是一份銀行工作,是一份關乎客戶生存利益的事業,責任之大,理應義不容辭,別無他念。

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